Prêt à franchir le pas ? 5 conseils pour commencer à investir
Nous savons que l’univers de l’investissement peut prêter à confusion. Les options sont nombreuses et certaines entreprises aiment multiplier le jargon. C’est pourquoi nous avons rassemblé cinq repères pour vous aider à avancer.
1. Réfléchissez à la façon dont vous souhaitez prendre vos décisions
Vous pouvez avoir envie de choisir vous‑même vos investissements. Dans ce cas, vous trouverez de nombreuses informations et ressources pour vous guider (y compris cette série d’articles, que nous espérons utile). De plus, investir n’est plus aussi compliqué qu’auparavant. Certains fonds peuvent effectuer une partie du travail à votre place, de sorte que vous n’ayez pas à tout gérer vous-même. Si vous souhaitez investir mais n’êtes pas encore prêt à prendre les décisions, vous pouvez vous faire accompagner. Un conseiller financier peut prendre le temps de comprendre votre situation et vous aider à franchir vos premiers pas dans l’investissement. Il peut également élaborer un plan d’investissement de long terme adapté à vos besoins.
2. Définissez vos objectifs d’investissement
Certains objectifs sont précis — retraite, mariage, études — tandis que d’autres sont plus généraux. Si vous voulez simplement faire fructifier votre argent pour l’avenir, afin de l’utiliser lorsque vous en aurez besoin, c’est aussi un objectif. Clarifier vos objectifs vous aide à identifier ce qui compte pour vous et ce que vous cherchez à accomplir. Vous pouvez ensuite établir un plan pour y parvenir — seul ou avec l’aide d’un conseiller financier.
3. Comprenez votre niveau de risque
Le mot « risque » peut rebuter, mais lorsqu’on parle de risque d’investissement, il s’agit surtout de comprendre comment les fonds se comportent. Les investisseurs acceptent du risque parce qu’ils recherchent des rendements. La règle empirique traditionnelle dit que « plus le risque est élevé, plus le rendement potentiel l’est aussi », même si ce n’est pas toujours le cas. L’un des éléments clés du risque est l’ampleur des variations possibles de la valeur de vos investissements.
Si vous savez que les baisses de marché risquent de vous faire réagir négativement, il peut être préférable d’orienter votre portefeuille vers des investissements plus prudents. Il vaut souvent mieux rester un peu plus conservateur et conserver ses placements malgré les hauts et les bas, plutôt que d’acheter des actifs plus risqués et de vendre en pleine crise !
4. Répartissez votre argent
Comme nous l’expliquons dans notre article Pourquoi il est avantageux de diversifier ses investissements, investir dans une gamme d’actifs peut réduire la volatilité d’un portefeuille. Cela signifie détenir des investissements susceptibles d’évoluer différemment à un même moment. Cet effet peut atténuer une partie des fluctuations de performance et vous aider à limiter les risques inutiles.
Vous pouvez le faire vous‑même en choisissant plusieurs fonds investissant dans différents pays, régions et classes d’actifs — ou travailler avec un conseiller financier pour constituer une sélection diversifiée. Autre option : choisir un investissement, comme un fonds multi‑actifs, qui s’en charge pour vous.
5. Commencez petit en investissant régulièrement
Enfin, ne vous laissez pas décourager par l’idée qu’il faut beaucoup d’argent pour commencer à investir. Vous pouvez investir des sommes importantes si vous le souhaitez, mais une excellente façon de démarrer consiste à épargner de petits montants, de manière régulière. Ces versements peuvent s’accumuler plus vite que vous ne l’imaginez, surtout si vos placements se comportent bien. Il est souvent possible de commencer à investir à partir de seulement 50 € par mois.
Autre avantage des versements réguliers : ils deviennent rapidement une bonne habitude. Cela peut vous mettre dans une situation financière bien plus solide dans les années à venir.
Ne laissez pas dormir votre argent
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