Pourquoi il est avantageux de diversifier ses investissements
Lorsque vous franchissez le pas et commencez à investir, un mot est essentiel à garder à l'esprit : la « diversification ». Cela peut sembler compliqué, mais l’idée est simple : il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier. En pratique, cela revient à répartir son argent entre différents placements plutôt que de se concentrer sur un seul domaine.
La performance des investissements au fil des années
Le moyen le plus simple de comprendre l’intérêt de la diversification est d’observer, au fil des années, la performance de différents placements et classes d’actifs. Nous l’avons résumée dans un graphique très coloré pour vous aider à visualiser ce qui s’est passé. Les liquidités (cash) y figurent aussi, afin de comparer leur performance à celle d’autres investissements. (Nous en avons parlé dans notre article précédent.)
En observant le graphique, on constate que les performances des classes d’actifs varient d’une année à l’autre, pour de multiples raisons. Il est presque impossible de prévoir quelle classe d’actifs surperformera d’une année à l’autre.
Source : Morningstar. EUR. Les actions investies dans une autre devise peuvent être exposées au risque de change. Les performances passées ne sauraient préjuger des performances futures.
Intégrer la diversification à vos placements
Diversifier ses placements, c’est sélectionner des actifs qui ne réagissent pas tous de la même manière. Ainsi, si une partie de votre portefeuille perd de la valeur, d’autres peuvent rester stables ou progresser, ce qui peut compenser – voire permettre de maintenir une croissance globale. Cette approche peut contribuer à limiter l’impact des replis, des récessions ou simplement des fluctuations habituelles de certains marchés.
Bien entendu, il est essentiel de rappeler que les performances passées ne préjugent pas des performances futures : rien ne garantit que les investissements se comporteront de la même manière dans les années à venir. Cela dit, nous espérons que ces éléments illustrent l’intérêt de garder la diversification à l’esprit lorsque vous commencez à investir.
Exemple : un fonds multi-actifs mondial
Nous souhaitons vous présenter un exemple de solution d’investissement qui pourrait vous aider à faire vos premiers pas. Vous devez néanmoins examiner chaque élément avec attention et vous assurer que la solution choisie correspond bien à votre situation. Cela peut toutefois être une manière de commencer votre parcours d’investisseur.
Un fonds multi-actifs mondial investit dans plusieurs types d’actifs, sur des marchés du monde entier. Il vous offre ainsi un moyen simple à comprendre de bénéficier d’un large éventail d’opportunités. Une équipe d’experts en investissement prend toutes les décisions, notamment les classes d’actifs à privilégier et les supports à sélectionner. Cette approche peut offrir un potentiel de surperformance, mais elle s’accompagne généralement de frais plus élevés.
Veuillez garder à l’esprit que la valeur de votre investissement, ainsi que les revenus éventuels qui en découlent, peuvent évoluer à la baisse comme à la hausse, et que vous pourriez ne pas récupérer le montant initialement investi.
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