Guide rapide : 4 options d’investissement
Une fois que vous avez décidé que vous êtes prêt à investir, l’étape suivante consiste à choisir où investir. En examinant les options qui s’offrent à vous, vous pourriez être surpris par leur nombre. Pour vous lancer, il peut être utile de découper la décision en étapes plus simples. La première est de sélectionner les « classes d’actifs » sur lesquelles vous souhaitez vous concentrer.
Les classes d’actifs sont une façon de regrouper des types d’investissements similaires. Chacune présente ses propres risques, ses avantages potentiels et ses caractéristiques. Vous pouvez commencer avec un fonds axé sur une seule classe d’actifs, une sélection de fonds investissant dans différentes classes d’actifs, ou encore un fonds qui investit pour vous à travers plusieurs classes d’actifs.
Il vaut la peine de le rappeler : même si les investissements d’une même classe d’actifs partagent certaines caractéristiques, cela ne signifie pas qu’ils se comportent tous de la même façon. Par exemple, une action peut très bien se porter, tandis qu’une autre peut moins bien performer.
Les obligations
Une obligation est simplement une forme de prêt. Lorsque quelqu’un achète une obligation, il prête de l’argent à un État ou à une entreprise.
Ce que cet investissement peut vous offrir
La plupart des obligations versent un taux d’intérêt fixe pendant une durée déterminée, puis remboursent le capital initial à l’échéance. Les emprunteurs plus risqués paient généralement un taux d’intérêt plus élevé que les emprunteurs moins risqués.
Les risques à connaître
Les obligations ont tendance à offrir une performance plus régulière et sont généralement moins risquées que les actions – mais elles ne sont pas sans risque. Leur prix peut varier en fonction de plusieurs facteurs, notamment de l’attrait de leur taux d’intérêt pour les investisseurs. En outre, l’émetteur peut faire défaut sur le paiement des intérêts ou sur le remboursement du capital emprunté : on parle alors de risque de crédit.
Les risques mentionnés ne sont pas exhaustifs ; d’autres risques peuvent également exister.
Comment y investir
Il est possible pour les particuliers d’acheter certaines obligations directement, mais pour la plupart des personnes, la façon la plus simple et la plus efficace d’investir en obligations consiste à passer par un fonds.
L’immobilier
Investir dans l’immobilier consiste généralement à acheter des biens commerciaux ou résidentiels, ou des actions de sociétés de promotion immobilière.
Ce que cet investissement peut vous offrir
Les rendements des investissements immobiliers sont généralement liés aux revenus locatifs, avec un potentiel de plus-value lorsque les prix de l’immobilier augmentent. L’immobilier peut séduire les investisseurs qui apprécient l’idée d’acheter un actif tangible, susceptible de diversifier leur portefeuille.
Les risques à connaître
En période de crise, il peut être difficile de vendre un actif immobilier. Les investisseurs peuvent alors ne pas pouvoir récupérer leur argent au moment souhaité, ou devoir accepter une valorisation plus faible. C’est ce qu’on appelle le risque de liquidité, ce qui signifie que l’immobilier doit être envisagé comme un investissement de long terme. La vente d’un bien immobilier prend aussi généralement plus de temps que la plupart des autres types d’investissement.
Les risques mentionnés ne sont pas exhaustifs ; d’autres risques peuvent également exister.
Comment y investir
Il est possible d’acheter directement des actions de sociétés de promotion immobilière, et l’immobilier résidentiel peut être acquis en vue de le louer (investissement locatif). Toutefois, les particuliers doivent généralement passer par un fonds pour bénéficier de l’ensemble de cette classe d’actifs, en particulier pour l’immobilier commercial.
Les actions
Acheter une action signifie détenir une part de propriété d’une entreprise.
Ce que cet investissement peut vous offrir
Si l’entreprise se porte bien, l’action aura tendance à prendre de la valeur. De plus, certaines entreprises distribuent une partie de leurs bénéfices sous forme de dividendes. Les actions sont aussi généralement très faciles à acheter et à vendre (donc avec un risque de liquidité faible).
Les risques à connaître
Les actions sont souvent considérées comme l’un des investissements les plus risqués, car leur valeur peut monter et descendre très rapidement. Une entreprise peut également devenir insolvable, ce qui peut faire qu’une action finisse par ne plus rien valoir.
Les risques mentionnés ne sont pas exhaustifs ; d’autres risques peuvent également exister.
Comment y investir
Les actions s’échangent généralement en bourse : les particuliers peuvent donc les acheter directement. À moins de disposer d’un montant plus important à investir, il peut toutefois être plus simple de détenir un ensemble diversifié d’actions via un fonds.
Les actifs alternatifs
La façon la plus simple de décrire les alternatifs est de dire qu’ils regroupent tout ce que nous n’avons pas déjà couvert dans ces pages. Ils incluent par exemple les infrastructures, les matières premières et le capital-investissement.
Ce que cet investissement peut vous offrir
Les alternatifs évoluent souvent différemment des principales classes d’actifs (on parle alors de « faible corrélation »). Ils peuvent donc être un moyen efficace d’ajouter de la diversification à un portefeuille, ce qui peut réduire le niveau de risque global. Certains alternatifs plus risqués offrent un fort potentiel de croissance, tandis que d’autres peuvent être des placements plus réguliers.
Les risques à connaître
Chaque type d’investissement alternatif comporte ses propres risques. De manière générale, ils sont toutefois plus complexes. Cela augmente le risque d’une valorisation difficile ou imparfaite et peut les rendre plus compliqués à vendre si l’on a besoin de récupérer son argent rapidement (risque de liquidité plus élevé).
Les risques mentionnés ne sont pas exhaustifs ; d’autres risques peuvent également exister.
Comment y investir
Certains alternatifs sont beaucoup plus simples d’accès que d’autres. Pour bénéficier d’un large éventail d’alternatifs, un fonds peut être une option pratique. Les risques mentionnés ne sont pas exhaustifs : d’autres risques peuvent s’appliquer. Investir via un fonds entraîne des coûts supplémentaires, tels que des frais de gestion, susceptibles de réduire les rendements globaux.
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